Tabungan Anak Mandiri Cocok Untuk Belajar Menabung

Tabungan Anak Mandiri: Jenis, Keuntungan, dan Cara Daftar

By Posted on

Tabungan anak Mandiri bisa jadi opsi untuk melatih anak Anda belajar menabung. 

Memangnya perlu? Perlu. 

Sebagai info tambahan, Agustus 2022, sudah ada sekitar 49,6 juta rekening pelajar. Jumlah tersebut mencakup rekening pelajar SD-SMA. 

Untuk meningkatkan inklusi keuangan nasional dan membantu agar anak belajar menabung, Bank Mandiri memperkenalkan tabungan Simpel (Simpanan Pelajar). Di sisi lain, Bank Mandiri juga memiliki tabungan anak khusus untuk membantu Anda dalam mempersiapkan masa depan anak lewat Tabungan Rencana. 

Namun, tentu ada syarat membuka tabungan anak Mandiri ini. Selengkapnya, cek informasi berikut ini.

Daftar Isi Tampilkan

Apa Itu Tabungan Simpel Mandiri?

Sekilas Tentang Tabungan Anak Mandiri

Apakah Bank Mandiri ada tabungan anak? Ada dan namanya adalah Tabungan Simpel. 

Tabungan Simpel (simpanan pelajar) merupakan tabungan anak Mandiri yang diperuntukkan bagi seluruh siswa. Mulai dari PAUD/RA/TK hingga pelajar tingkat SMA sederajat dengan tujuan agar anak belajar menabung sejak dini. 

Keuntungan jika Anda membuka tabungan Simpel, yaitu:

  • Untuk semua kalangan siswa, yaitu PAUD/TK/RA, SD/MI, SMP/MTS, SMA/MA sederajat.
  • Pembukaan rekening dapat Anda lakukan di seluruh kantor cabang Bank Mandiri. 
  • Seluruh transaksi, seperti penyetoran, penarikan hingga pemindahbukuan dapat dilayani di semua channel bank dan sekolah. 
  • Transaksi bisa Anda lakukan baik di ATM ataupun kantor cabang Bank Mandiri. 

Keunggulan dan Kekurangan Tabungan Simpel Mandiri

Tabungan Simpel Mandiri memiliki keunggulan dan kekurangan yang perlu Anda perhatikan. Perhatikan tabel berikut untuk lebih jelasnya. 

Kelebihan  Kekurangan 
Setoran mulai dari Rp20.000 Tidak ada bunga
Bebas biaya administrasi bulanan Tidak ada reward sebagai pengganti suku bunga

Sebagai catatan, walaupun tidak ada biaya administrasi bulanan tetapi, ketika anak sudah tidak sekolah atau sudah memiliki KTP, maka tabungan harus ditutup. Untuk menutup tabungan, maka Anda perlu membayar biaya sekitar Rp5.000. 

Fitur Tabungan SimPel Mandiri

Sebelum anak Anda menjadi nasabah Tabungan SimPel Mandiri, ada beberapa informasi yang perlu Anda ketahui, seperti fiturnya. Di antaranya:

  • Setoran: Rp5.000 (setoran awal), minimal Rp1.000 untuk setoran berikutnya. 
  • Saldo minimal: Rp5.000.
  • Maksimal frekuensi penarikan tunai di sekolah via online dan offline: Rp250.000.
  • Nominal maksimal untuk penarikan tunai, pembelian dan pemindahbukuan per hari di contact point: Rp10 juta. 

Biaya-biaya yang berkaitan dengan Tabungan SimPel Mandiri, yaitu:

  • Bunga: Rp0.
  • Biaya administrasi pengelolaan rekening: Rp0.
  • Pengganti buku rusak/hilang: Rp0.
  • Biaya rekening pasir: Rp1.000.
  • Penutupan rekening: Rp5.000. 

Syarat dan Cara Daftar Tabungan SimPel Mandiri

Untuk membuka Tabungan SimPel Mandiri, Anda perlu menyiapkan syarat-syarat berikut ini:

  • Kartu pelajar atau NISN (Nomor Induk Siswa Nasional).
  • KK atau Kartu Keluarga. 
  • Kartu Identitas Anak atau NIK. 
  • Surat persetujuan orang tua atau wali.
  • KTP orang tua atau wali.
  • Surat kuasa orang tua atau wali murid jika melalui referral sekolah.

Jika persyaratan sudah lengkap, maka Anda hanya perlu datang ke kantor cabang Bank Mandiri terdekat. Nantinya, Anda harus mengisi 2 form pendaftaran untuk pembukaan rekening. 

Form pertama adalah aplikasi data anak dan yang kedua adalah surat persetujuan orang tua. Jangan lupa untuk melakukan penyetoran awal minimal Rp5.000. 

Jika sudah, Anda akan mendapatkan buku tabungan serta kartu debit Mandiri. 

Baca Juga: 14 Jenis Tabungan Mandiri: Biaya Admin, Keuntungan, dan Persyaratan

Tabungan Rencana Mandiri

Tabungan Rencana Mandiri Bisa Digunakan Untuk Berbagai Hal

Ada jenis tabungan anak Mandiri yang lain, yaitu Tabungan Rencana Mandiri. Jenis tabungan ini berbeda dengan Tabungan SimPel Mandiri. 

Tabungan Rencana Mandiri merupakan tabungan berjangka untuk membantu mempersiapkan serta mewujudkan rencana masa depan. Misalnya untuk pendidikan anak. 

Keuntungan Tabungan Rencana Mandiri, di antaranya:

  • Adanya fasilitas autodebet. 
  • Bebas menentukan serta mengubah setoran bulanan mulai dari Rp100.000 (USD10) per bulan. 
  • Jangka waktu yang fleksibel, sekitar 1-20 tahun. 
  • Mendapatkan fasilitas konsultasi gratis. 
  • Suku bunga tertinggi.
  • Tabungan bisa berupa rupiah ataupun US Dollar. 
  • Adanya perlindungan asuransi gratis. 
  • Gratis biaya administrasi. 

Keunggulan dan Kekurangan Tabungan Rencana Mandiri

Tabungan Rencana Mandiri memiliki keunggulan dan kekurangan yang perlu Anda tahu, yaitu:

Keunggulan  Kekurangan 
Menggunakan sistem autodebet Tidak terlalu cukup untuk rencana tabungan pendidikan secara menyeluruh
Setoran dana mulai dari Rp100.000 Tidak bisa mengubah instrumen
Jangka waktu fleksibel.  Hanya untuk tujuan jangka panjang
Bunga tinggi.
Dilengkapi dengan asuransi

Sebagai catatan, Anda tetap bisa mempersiapkan tabungan pendidikan untuk anak menggunakan Tabungan Rencana Mandiri. Akan tetapi, kenaikan biaya pendidikan yang mencapai 15-20% per tahun susah untuk tercukupi. Apalagi, bunga tabungan rencana umumnya tak lebih dari 6% per tahun. 

Karena hal tersebut, konsultasikan terlebih dahulu untuk menentukan besaran tabungan dan lama menabung. 

Fitur Tabungan Rencana Mandiri

Mandiri Tabungan Rencana memiliki fitur seperti berikut:

Salah satu fitur dari Mandiri Tabungan Rencana (MTR) adalah adanya asuransi dengan perlindungan Rp5 juta per bulan untuk setiap nasabah. 

Untuk mendapatkan perlindungan asuransi tersebut, maka Anda perlu mengisi form untuk pembukaan rekening. Menariknya, Anda tidak perlu melakukan medical check-up. Jadi, ketika sudah selesai mengisi form dan terdaftar sebagai nasabah MTR, maka secara otomatis, Anda sudah memperoleh perlindungan asuransi. 

Biaya Mandiri Tabungan Rencana yang perlu Anda tahu, yaitu:

Jenis biaya Besar biaya 
Administrasi bulanan Rp0
Premi asuransi Rp0
AFT Rp0
Penutupan rekening Rp0
Perpanjangan waktu ARO ataupun non ARO Rp0
Penarikan sebagian sebelum jatuh tempo Rp100.000 atau 0,5% dari nominal penarikan
Permintaan koran di luar rekening koran per 3 bulan (triwulan) Rp2.500 per lembar

Syarat dan Cara Daftar Mandiri Tabungan Asuransi

Untuk menjadi nasabah Mandiri Tabungan Asuransi, ada beberapa syarat yang harus Anda penuhi, yaitu:

  • Memiliki rekening sumber baik Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro. 
  • Berusia 18-70 tahun ketika MTR jatuh tempo. 
  • Mengisi formulir aplikasi, pernyataan kesehatan dan surat kuasa untuk pendebetan otomatis. 

Setelah itu, ada 2 cara untuk mendaftar Mandiri Tabungan Rencana. Cara pertama adalah dengan datang langsung ke kantor cabang Mandiri. Kedua adalah mendaftar lewat Livin’ Mandiri. 

Jika menggunakan Livin’ Mandiri, caranya:

  • Download, install dan pastikan Anda sudah menginstal Livin’ Mandiri. 
  • Pilih “Tabungan Rencana” dan jangan lupa baca Syarat & Ketentuan > setuju. 
  • Tap “Tujuan Menabung”. Anda bisa memilih tujuan sesuai dengan kebutuhan Anda, misalnya “Dana Pendidikan”. 

  • Buat nama tabungan sesuai keinginan Anda.
  • Tentukan besaran target > lama/periode menabung > “Lanjutkan”.
  • Pilih tanggal autodebet per bulan > “Lanjutkan”. 
  • Tentukan siapa penerima manfaat asuransi > “Lanjutkan”.

  • Akan muncul halaman konfirmasi tabungan. Cek lagi data yang sudah Anda masukkan > “Buka tabungan”.
  • Masukkan PIN. 
  • Anda sudah berhasil menjadi nasabah Mandiri Tabungan Rencana.

FAQ seputar Tabungan Anak Mandiri

Pertanyaan Umum Tentang Tabungan Anak Mandiri

Tabungan anak Mandiri cukup variatif. Ada tabungan khusus untuk anak dan ada yang diperuntukkan sebagai tabungan masa depan. 

Agar semakin jelas, cek FAQ berikut ini. 

Apa Bedanya Tabungan SimPel dan Tabungan Rencana Mandiri?

Pada dasarnya, kedua tabungan tersebut bisa diperuntukkan untuk anak. Namun, ada beberapa perbedaan. 

Tabungan SimPel Tabungan Rencana
Diperuntukkan bagi pelajar (di bawah 17 tahun) Untuk nasabah usia 18-70 tahun. 
Perlu persetujuan orang tua atau wali Tidak perlu ada persetujuan orang tua atau wali
Bertujuan untuk melatih anak menabung Untuk mempersiapkan rencana masa depan, termasuk biaya pendidikan anak
Tidak ada suku bunga Suku bunga kompetitif
Bisa dicairkan kapan pun Jika dicairkan sebelum jatuh tempo, ada biaya penalti yang harus dibayarkan
Setoran awal Rp5.000, setoran selanjutnya minimal Rp1.000 Setoran minimal Rp100.000
Untuk jangka pendek Untuk jangka panjang

Bisakah Buka Tabungan Anak Online?

Untuk Tabungan SimPel Mandiri, Anda perlu datang langsung ke kantor cabang Mandiri. Akan tetapi, untuk Mandiri Tabungan Rencana, Anda bisa membuka rekening via online lewat Livin’ Mandiri. 

Apakah Tabungan Simpel Mandiri Bisa Transfer?

Bisa. Anda bisa melakukan transfer di semua cabang dan ATM dengan besar transfer maksimal Rp5 juta per hari. 

Apakah Tabungan SimPel Mandiri Bisa Tarik Tunai?

Transaksi seperti penyetoran, penarikan dan pemindahbukuan Tabungan SimPel Mandiri bisa Anda lakukan di kantor cabang, sekolah ataupun di channel Mandiri lainnya. 

Bisakah Melakukan Penarikan Tabungan SimPel Mandiri jika Saldo Hanya tersisa Rp100.000?

Anda tetap bisa melakukan tarik tunai karena Tabungan SimPel memiliki saldo minimum sebesar Rp5.000. 

Bagaimana Cara Menyetor ke Rekening Mandiri Tabungan Rencana?

MTR memiliki fasilitas autodebet. Fasilitas ini memungkinkan penyetoran secara otomatis setiap bulannya sesuai tanggal yang Anda tentukan dari rekening Mandiri Tabungan atau Giro yang Anda miliki. 

Karena itu, Anda hanya perlu untuk menjaga saldo tabungan/giro Anda agar tetap bisa menyetor secara rutin. Jika tidak membayar setoran 3 kali, maka secara otomatis, rekening Mandiri Tabungan Rencana Anda akan ditutup. 

Bisakah Mengubah Jumlah Setoran Mandiri Tabungan Rencana?

Anda bisa mengubah jumlah setoran rutin sesuai dengan yang Anda inginkan. Misalnya bulan ini Rp300.000, bulan besok menjadi Rp200.000. 

Jika terjadi kecelakaan atau sesuatu hal yang menyebabkan meninggal dunia atau ketidakmampuan total tetap, nilai pertanggungjawaban akan diambil berdasarkan rata-rata setoran 6 bulan sebelum Anda klaim. 

Dapatkah Mencairkan Dana Mandiri Tabungan Rencana sebelum Jatuh Tempo?

Bisa. Akan tetapi, Anda harus membayar biaya penarikan sebelum jatuh tempo sebesar Rp100.000 atau 0,5% dari besar nominal penarikan. 

Untuk pencairan, Anda bisa datang langsung ke kantor cabang Bank Mandiri terdekat atau lewat Livin’ by Mandiri. 

Jika melakukan penarikan MTR lewat Livin’, caranya:

  • Masuk ke aplikasi Livin’.
  • Pilih “Mandiri Tabungan Rencana”.
  • Tap 3 titik yang ada di halaman “Mandiri Tabungan Rencana” lanjut “Pembatalan Mandiri Tabungan Rencana”. 
  • Masukkan prefiks, nomor sertifikat lalu “Pilih rekening penerima dana” dan klik “Lanjut”.
  • Masukkan PIN.

Apa Jenis Perlindungan Asuransi yang Diperoleh?

Ketika terjadi Ketidakmampuan Total Tetap (meninggal dunia), pihak asuransi akan meneruskan setoran rutin bulanan dengan jumlah maksimal Rp5 juta per bulan. 

Jadi, Anda akan tetap mendapatkan hasil tabungan plus bunga di akhir jangka waktu. Jika tidak, sisa setoran bulan akan tetap Anda terima di muka setelah perhitungan NPV (Net Present Value) sesuai tingkat suku bunga diskonto. 

Bank Mandiri memiliki 2 jenis tabungan anak Mandiri, yaitu Tabungan SimPel dan Tabungan Rencana Mandiri. Keduanya memiliki fungsi yang berbeda sehingga Anda bisa memilih jenis tabungan yang sesuai untuk kebutuhan putra putri Anda. 

Semoga informasi ini membantu.