Apakah Anda berniat mengajukan kredit atau pinjaman ke Bank Mandiri. Nah, sebelum melakukan pengajuan, ada baiknya Anda mengecek tabel pinjaman Bank Mandiri. Ini karena bisa saja ada perbedaan di kredit Bank Mandiri. Apalagi, tahun 2020, Bank Indonesia mengeluarkan Peraturan Bank Indonesia No. 22/15/PBI/2020.
Peraturan tersebut mengatur tentang pinjaman likuiditas jangka pendek (PLJP) untuk bank umum konvensional. Tujuannya untuk mengantisipasi dampak karena Covid-19. Untuk informasi selengkapnya, seperti apa saja jenis pinjaman di Bank Mandiri dan besar pinjamannya, cek info berikut.
Jenis-Jenis Pinjaman Bank Mandiri
Bank Mandiri memiliki 2 jenis pinjaman, yaitu untuk perorangan dan bisnis.
Ada 5 jenis pinjaman (kredit) perorangan yang ditawarkan oleh Bank Mandiri, yaitu kredit:
- Serbaguna Mandiri, untuk memenuhi atau membiayai kebutuhan Anda.
- Kendaraan Bermotor, untuk mendapatkan atau mewujudkan kendaraan impian dengan lebih mudah.
- Kepemilikan Rumah,untuk pembelian hunian sesuai dengan kebutuhan Anda.
- Pemilikan Rumah Bersubsidi, untuk pembelian hunian lewat program KPR Bersubsidi.
- Kredit Multiguna, untuk memenuhi berbagai kebutuhan hidup Anda.
Sedangkan untuk kebutuhan bisnis, ada 3 jenis pinjaman yang bisa Anda pilih, yaitu:
- Mikro, pembiayaan yang diperuntukkan untuk pengusaha mikro untuk memenuhi kebutuhan usaha produktif/konsumtif.
- Usaha kecil dan menengah, kredit yang diperuntukkan untuk pengusaha kecul dan menengah.
- Corporate, pembiayaan untuk perusahaan dan jenis kredit ini ada 2, yaitu kredit modal kerja dan kredit investasi.
Masing-masing kredit tersebut memiliki ketentuan yang berbeda-beda, termasuk besar maksimal pinjaman dan lama kredit.
Baca Juga: Syarat dan Cara Pinjam Uang di Bank Mandiri Terbaru
Tabel Pinjaman Bank Mandiri
Berikut informasi besar maksimal pinjaman dan lama kredit, sesuai jenis kredit yang akan Anda ajukan.
1. Kredit Serbaguna Mandiri (KSM)
Bank Mandiri menawarkan KTA (kredit tanpa agunan) yang bisa Anda ajukan, terutama bagi yang memiliki penghasilan tetap. Anda bisa mengajukan ini untuk memenuhi kebutuhan Anda, misalnya membayar sekolah. KSM memiliki tenor hingga 15 tahun dengan limit pinjam mencapai Rp1 miliar.
Karena tanpa menggunakan agunan, maka proses pencairan pinjaman menjadi lebih cepat. Anda hanya perlu menunggu 1 hari kerja untuk mendapatkan dana pinjaman setelah pengajuan Anda disetujui.
KSM Mandiri 2023 memiliki suku bunga kompetitif, yaitu 0,59% per bulan. Besar suku bunga tergantung dari tenor yang Anda pilih.
Lebih lengkapnya, cek tabel pinjaman Bank Mandiri 2023 berikut.
2. Kredit Kendaraan Bermotor (KKB)
Untuk memenuhi kebutuhan kendaraan Anda, Bank Mandiri menawarkan Kredit Kendaraan Bermotor atau KKB. Jenis kredit ini mencakup pembiayaan mobil dan motor, baik dalam kondisi baru atau bekas. KKB juga mencakup pembiayaan kendaraan untuk operasional perusahaan.
Pembiayaan kendaraan bermotor Mandiri cukup variatif dan tergantung dari jenis kendaraan yang Anda inginkan. Khusus untuk kredit kendaraan bermotor Mandiri, Anda bisa melakukan kredit di Mandiri Utama FInance dan Mandiri Tunas.
Suku bunga KKB Mandiri sekitar 0-2,75%. Besar suku bunga berbeda dan tergantung dari:
- Jenis kendaraan.
- Down payment yang dibayarkan.
- Tenor (jangka waktu kredit)
Sebagai acuan perhitungan, cek tabel berikut ini:
Jika Anda masih ragu, Anda bisa menggunakan simulasi pinjaman Bank Mandiri seperti simulasi yang ada di Mandiri Tunas Finance.
Ini yang perlu Anda lakukan:
- Pilih produknya dulu
- Lakukan simulasi
- Isi data di formulir simulasi
- Hasilnya akan muncul secara otomatis di bagian hasil simulasi.
Dari hasil tersebut, Anda bisa mempertimbangkan seberapa besar kredit yang akan Anda ambil. Nantinya, untuk pengajuan, Anda harus mengisi formulir pengajuan KKB lebih dahulu sebelum diproses oleh Mandiri Tunas FInance atau Mandiri Utama Finance.
3. Kredit Kepemilikan Rumah (KPR)
Lewat KPR Mandiri, Anda bisa mendapatkan hunian favorit Anda. Program KPR dari Bank Mandiri ini ada 3 jenis, yaitu:
-
Mandiri KPR (New Booking)
Jenis KPR ini untuk pembelian hunian baik baru atau setengah pakai dan baik dari developer atau non developer.
-
Mandiri KPR Top Up
Penambahan limit kredit untuk mandiri KPR dengan catatan, sudah berjalan lebih dari 1 tahun dan kolektibilitas lancar selama 6 bulan terakhir.
-
Mandiri KPR Take Over
Jenis pembiayaan ini untuk pengambilalihan kredit KPR bank lain. Jika jumlahnya lebih besar dibandingkan sisa pinjaman (outstanding) terakhir di bank asal, maka Anda dapat mempergunakan sisa kredit untuk kebutuhan lainnya.
Kredit yang memiliki tenor hingga 20 tahun ini memiliki suku bunga 3,6% – 11%, tergantung dari jenis kredit dan kategori suku bunga yang Anda pilih.
Bank Mandiri menyediakan simulasi KPR yang bisa Anda pilih berdasarkan pada besar penghasilan atau harga hunian idaman Anda.
Sedangkan untuk tabel KPR Bank Mandiri, Anda bisa cek di gambar berikut
4. Kredit Pemilikan Rumah Bersubsidi
Bank Mandiri bekerja sama dengan pemerintah untuk mempermudah masyarakat mendapatkan hunian bersubsidi. Lewat Mandiri KPR Sejahtera FLPP, Anda bisa mengajukan KPR dengan suku bunga flat 5% dalam jangka waktu hingga 20 tahun. Sedangkan untuk DP, mulai dari 1%.
Jika Anda memilih KPR bersubsidi, maka Anda perlu mengecek harga rumah maksimal yang bisa Anda beli. Jika melebihi harga yang ditentukan, maka pengajuan kredit Anda akan ditolak. Untuk selengkapnya bisa Anda cek di BP Tapera.
Karena KPR Subsidi memiliki suku bunga flat, asumsikan DP yang Anda ambil sekitar 10%, maka tabel pinjaman Bank Mandiri adalah sebagai berikut:
| Plafon (besar kredit) | Tenor | ||
| 10 tahun | 15 tahun | 20 tahun | |
| Rp50 juta | Rp530 ribu | Rp395 ribu | Rp329 ribu |
| Rp100 juta | Rp1 juta | Rp790 ribu | Rp659 ribu |
| Rp150 juta | Rp1,5 juta | Rp1,1 juta | Rp989 ribu |
| Rp200 juta | Rp2,1 juta | Rp1,5 juta | Rp1,3 juta |
5. Kredit Multiguna
Bank Mandiri menawarkan kredit dengan limit lebih besar dan suku bunga yang kompetitif lewat kredit multiguna. Kredit ini bisa Anda gunakan untuk memenuhi kebutuhan konsumtif dengan menggunakan jaminan berupa hunian., misalnya ruko, rumah tinggal, rumah kantor, hingga apartemen.
Kredit Multiguna Mandiri memiliki suku bunga sekitar 7% hingga 9,25%, sesuai dengan tenor yang Anda ambil dan jenis pekerjaan Anda. Misalnya, suku bunga 9,25% fix 10 tahun hanya diperuntukkan bagi pegawai.
Sebagai simulasi, Anda merupakan pegawai dan kemudian mengambil tenor selama 144 bulan (12 tahun) untuk pinjaman Rp100 juta. Anda kemudian memilih suku bunga 7% fix 3 tahun. Untuk tahu besar cicilannya, maka Anda bisa cek simulasi kredit multiguna berikut.
Simulasi Kredit Multiguna Mandiri.
Dari simulasi tersebut, maka cicilan yang harus Anda bayarkan per bulan adalah sebesar Rp1.028.381.
6. Kredit Usaha Rakyat (KUR)
Bank Mandiri menyediakan pembiayaan untuk usaha, misalnya lewat KUR (Kredit Usaha Rakyat). Tujuan dari kredit ini adalah untuk memajukan UMKM yang ada di Indonesia.
Di tahun 2023, suku bunga KUR Mandiri adalah 0,5% per bulan atau 6% per tahun. Dengan perhitungan tersebut, tabel pinjaman KUR Mandiri 2023 adalah sebagai berikut.
Jadi, jika Anda mengajukan pinjaman sebesar Rp50 juta dengan tenor 48 bulan, maka, per bulannya Anda harus membayar cicilan sebesar Rp1.174.251.
Perlu menjadi catatan jika masing-masing jenis KUR Mandiri memiliki ketentuan yang berbeda, yaitu:
-
Super Mikro
KUR dengan kredit maksimal Rp10 juta dengan tenor maksimal 3 tahun untuk KMK (Kredit Modal Kerja) dan 5 tahun untuk KI (Kredit Investasi).
-
Mikro
KUR dengan kredit Rp10 juta hingga Rp50 juta dengan tenor maksimal 3 tahun untuk KMK dan 5 tahun untuk KI. Suku bunga KUR Mikro sekitar 6%-9% per tahun, tergantung sudah berapa kali Anda menjadi debitur KUR Mikro.
-
Kecil
Limit kredit ini adalah Rp50 juta hingga Rp500 juta dengan tenor maksimal 4 tahun untuk KMK dan 5 tahun untuk KI. Suku bunga sekitar 6%-9% efektif per tahun, tergantung berapa kali sudah menerima KUR kecil.
-
KUR Penempatan TKI
Limit kredit maksimalnya adalah Rp25 juta per debitur dengan tenor maksimal sesuai masa kontrak kerja atau maksimal 3 tahun. Jenis KUR ini memiliki suku bunga 6% per tahun.
-
Khusus
Jenis KUR khusus punya limit mencapai Rp500.000. KUR ini hanya diperuntukkan ke kelompok dan menggunakan mitra usaha untuk komoditas, contohnya adalah usaha peternakan ikan oleh paguyuban. Kredit dengan suku bunga 6% per tahun ini memiliki tenor maksimal 4 tahun (KMK) dan 5 tahun (KI).
FAQ Tabel Pinjaman Bank Mandiri
Ada beberapa hal yang kerap dipertanyakan seputar tabel pinjaman Bank Mandiri. Berikut di antaranya beserta jawabannya.
Berapa Limit Pinjaman KUR Mandiri?
Keseluruhan, besar limit kredit per debitur KUR Mandiri adalah Rp500 juta. Namun, limit pinjaman juga ditentukan berdasarkan jenis KUR yang Anda ambil. Misalnya untuk KUR Super Mikro, hanya memiliki limit Rp10 juta per debitur.
Berapa Persen Pinjaman Bank Mandiri untuk KUR?
Suku bunga KUR Mandiri adalah 6% per tahun. Khusus untuk KUR Mikro dan KUR kecil, suku bunga 6%-9%, tergantung dari sudah berapa kali Anda menjadi debitur KUR. Jika belum pernah, maka suku bunga 6%, sedangkan jika sudah 4x maka suku bunga 9% per tahun.
Bisakah Mengajukan Pinjaman lewat Livin Mandiri?
Anda bisa menggunakan Livin’ Mandiri untuk pengajuan KSM tanpa harus ke kantor cabang.
Apa Bisa Kredit di Bank Mandiri tanpa Jaminan?
Bisa. Anda dapat menggunakan KSM (Kredit Serbaguna Mandiri) yang bebas agunan atau jaminan.
Di mana Bisa Mendapatkan Informasi Lengkap Tentang Kredit Bank Mandiri?
Untuk lebih lengkap, seperti tabel pinjaman Bank Mandiri yang terbaru, Anda bisa langsung menghubungi call center Bank Mandiri 14000 atau langsung ke kantor cabang.
Apakah Bank Mandiri Hanya Menyediakan Kredit Perorangan?
Tidak. Selain kredit perorangan (KSM, KKB, KPR, KPR LPSS, Multiguna), Bank Mandiri menyediakan kredit untuk bisnis, seperti KUR. Dengan begitu, Anda bisa memilih kredit sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.
Bagaimana Mengajukan Pinjaman di Bank Mandiri?
Ketahui kredit atau pinjaman yang akan Anda ambil dan syarat-syaratnya. Lalu siapkan dokumen dan ajukan sesuai ketentuan kredit yang Anda pilih.
Dalam pengajuan, Anda bisa melakukannya via online seperti website Bank Mandiri atau via offline dengan datang ke kantor cabang.
Keuntungan jika datang ke kantor cabang, Anda bisa langsung bertanya tentang kredit yang akan Anda ambil. Termasuk besar angsuran yang biasanya ada di tabel pinjaman Bank Mandiri terbaru.