Pinjam uang ke bank menjadi salah satu alternatif yang cukup mudah bagi Anda yang ingin mendapatkan dana dengan cepat. BCA menyediakan produk pinjaman dengan berbagai jenis pilihan limit dan kegunaan sesuai kebutuhan nasabah. Tapi, seperti syarat dan cara pinjam uang di bank BCA?
Cara Pinjam Uang di Bank BCA
Tentu meminjam uang ke bank yang kredibel dan tepercaya lebih meyakinkan daripada meminjam uang melalui aplikasi pinjol yang saat ini marak beredar. Proses pinjam uang di bank BCA kini semakin lebih mudah karena bisa Anda lakukan secara offline maupun online melalui m-banking BCA.
Berikut ini langkah-langkah pinjam uang di bank BCA yang perlu Anda ketahui, di antaranya:
Tentukan Jenis Pinjaman
Setiap orang tentu memiliki alasan dan tujuan peminjaman yang berbeda-beda. Oleh karena itu, langkah paling awal yang harus Anda lakukan adalah memastikan jenis pinjaman seperti apa yang akan Anda ajukan. Bank BCA menyediakan beberapa jenis pinjaman kepada para nasabahnya sebagai berikut:
1. Kredit Sepeda Motor (KSM)
Jenis kredit ini merupakan solusi pembiayaan khusus untuk pembelian sepeda motor roda dua maupun roda tiga. Keuntungan pinjam uang di bank BCA untuk pembelian sepeda motor adalah angsurannya tetap dan bebas dari kenaikan jumlah angsuran.
Anda juga bisa mengaktifkan fitur autodebet sehingga angsuran bulanan akan langsung ditarik dari rekening BCA milik peminjam. Kredit sepeda motor di bank BCA juga sudah termasuk biaya administrasi dan asuransi TLO atau Total Lost Only.
Persyaratan pinjam uang di bank BCA untuk kredit sepeda motor di antaranya adalah:
- Nasabah lama: fotokopi dokumen KTP, cover tabungan, KTP pasangan, Kartu Keluarga, mutasi rekening
- Nasabah baru: fotokopi dokumen KTP, cover tabungan, KTP pasangan, Kartu Keluarga, slip gaji, fotokopi rekening listrik/telepon/sertifikat rumah, mutasi rekening
2. Kredit Kendaraan Bermotor
Memiliki kendaraan pribadi adalah impian setiap orang demi menunjang kenyamanan dalam berkendara. Ada dua jenis pinjaman kredit kendaraan bermotor yang BCA tawarkan, di antaranya:
-
KKB Pembelian
Jenis kredit ini bisa Anda ajukan untuk pembelian mobil baru maupun bekas. Angsuran tetap dan bebas dari kenaikan jumlah angsuran. Pembayaran angsuran pun dapat secara autodebet langsung dari rekening BCA. Anda juga tidak perlu khawatir dengan jaminan keamanan penyimpanan BPKB selama masih proses mengangsur.
Persyaratan pengajuan KKB pembelian di antaranya adalah:
- WNI
- Usia minimal 21 tahun dan usia maksimal 64 tahun saat kredit lunas
- Cara pinjam uang di bank BCA untuk karyawan syaratnya adalah minimal sudah bekerja selama dua tahun sebagai karyawan tetap
- Kendaraan yang nasabah beli wajib diasuransikan komprehensif pada tahun pertama dan TLO pada tahun berikutnya.
- Menyiapkan dokumen form pengajuan KKB, fotokopi KTP suami dan istri, NPWP, Kartu Keluarga, surat nikah, PBB, slip gaji, dan mutasi rekening tiga bulan terakhir
-
KKB Refinancing
Dengan memilih KKB refinancing, Anda akan mendapatkan dana pencairan dalam jumlah besar. Jenis pinjaman ini merupakan solusi alternatif mendapatkan sumber dana dengan menjaminkan BPKB mobil.
Persyaratan pengajuan KKB refinancing di antaranya adalah:
- WNI
- Usia minimal 21 tahun dan 64 tahun saat kredit lunas
- Minimal sudah bekerja selama dua tahun sebagai karyawan tetap
- Kendaraan wajib diasuransikan komprehensif pada tahun pertama dan TLO pada tahun berikutnya.
- Fotokopi KTP pemohon, KTP suami/istri, Kartu Keluarga, akte nikah/cerai.
- Salinan AJB/sertifikat kepemilikan rumah atas nama nasabah.
- Fotokopi STNK dan BPKB
- Bukti mutasi rekening tabungan BCA selama tiga bulan terakhir.
- Slip gaji satu bulan terakhir
3. Kredit Pemilikan Rumah (KPR)
Rumah yang harganya semakin naik setiap tahunnya menjadi kendala tersendiri bagi keluarga baru yang ingin memiliki hunian pribadi. Namun, kini semakin mudah untuk mendapatkan rumah idaman dengan adanya Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Ada beberapa jenis produk pinjaman uang di Bank BCA yang tersedia, di antaranya:
-
KPR Pembelian
Jenis KPR ini menjadi solusi bagi Anda yang ingin membeli rumah, ruko, atau apartemen baik dalam kondisi baru maupun second. Suku bunga cukup kompetitif dan Anda bisa memilih beberapa pilihan bunga KPR BCA sesuai kemampuan. Untuk saat ini, suku bunga floating yang berlaku adalah 11%.
-
KPR Renovasi
Bagi Anda yang sedang membutuhkan dana besar untuk melakukan renovasi rumah, maka produk ini sangat cocok dan bisa menjadi solusi terbaik. Berapa limit pinjaman di Bank BCA? Biaya, limit, dan suku bunga khusus untuk jenis pinjaman KPR Renovasi, tergantung besaran biaya yang Anda pinjam.
-
KPR Refinancing
Untuk KPR jenis ini, banyak yang menyebutnya dengan konsep terkesan seperti gali lubang tutup lubang. KPR refinancing memiliki makna pembiayaan kembali kredit yang saat ini masih berjalan melalui pinjaman baru. Langkah ini dinilai efektif dan strategis untuk mengantisipasi kredit macet karena dapat mengubah suku bunga hingga masa pinjaman.
4. Pinjaman Personal
Jika Anda memiliki kebutuhan mendesak dan harus menyediakan dana secepatnya, maka jenis pinjaman ini sangat direkomendasikan. BCA menyediakan pinjaman tanpa agunan hingga Rp100.000.000. Proses pengajuan pinjaman pun tergolong mudah dan cepat serta pembayaran bunga cukup rendah mulai 1% dengan jangka waktu 1, 2, hingga 3 tahun.
-
Biaya
Biaya yang harus Anda keluarkan untuk mengajukan pinjaman uang personal di bank BCA adalah:
- Biaya provisi: minimum Rp100.000,00 atau 1% dari pinjaman yang disetujui
- Suku bunga angsuran (flat): 12 bulan (1% per bulan), 24 bulan (1,03% per bulan), 36 bulan (1,07% per bulan)
- Denda keterlambatan: 0,28% per hari.
- Biaya administrasi untuk pelunasan: Rp200.000,00 (minimal sudah 6x membayar angsuran).
- Limit: Rp5.000.000 – Rp100.000.000
-
Syarat
Persyaratan pinjam uang di bank BCA untuk kebutuhan personal adalah:
- WNI asli dengan domisili Pulau Jawa, Batam, Medan, Palembang, Tanjung Pinang, Cakranegara, Denpasar, dan Makassar
- minimal berusia 21 tahun dan maksimum 55 tahun saat jangka pinjaman lunas
- penghasilan per bulan minimal Rp2.500.000,00 (Jabotabek, Surabaya, Bandung, Batam, Medan) dan Rp2.000.000,00 untuk wilayah lainnya
- Karyawan peserta fasilitas payroll BCA atau memiliki keanggotaan kartu kredit BCA selama satu tahun.
- Menyiapkan dokumen berupa aplikasi pengajuan, fotokopi KTP, NPWP, slip gaji, dan izin usaha bagi wiraswasta.
- Wajib mengisi surat pernyataan tidak memiliki NPWP untuk pinjaman lebih dari Rp50.000.000,00
Setelah mengetahui berbagai pilihan jenis pinjaman di atas, Anda dapat menentukan berdasarkan kebutuhan. Kalau Anda mengajukan pinjaman Bank BCA untuk usaha, maka pilih credit productive. Sedangkan pinjaman untuk kebutuhan yang sifatnya konsumtif seperti beli kendaraan, perbaikan rumah, dan personal, maka pilih credit consumer.
Datang ke Kantor Cabang BCA
Setelah mengetahui alasan dan tujuan mengajukan pinjaman, Anda bisa langsung berkunjung ke kantor BCA terdekat untuk proses selanjutnya. Ada keuntungan tersendiri ketika Anda datang langsung ke kantor Bank BCA karena bisa berkonsultasi dan mendapatkan bimbingan secara langsung saat melakukan pengajuan kredit.
Cari informasi yang lengkap mulai dari fitur produk pinjaman, syarat, biaya, suku bunga, ketetapan, hingga risiko yang mungkin bakal debitur jumpai. Namun, jika tidak memiliki banyak waktu, maka mengajukan pinjaman secara online melalui m-banking adalah solusi.
Mengisi Formulir Pengajuan Pinjaman
Pihak bank akan memberikan formulir pengajuan kredit untuk Anda isi. Formulir tersebut biasanya berisi:
- identitas diri
- Kontak
- Karier
- Pendapatan
- identitas bank
- identitas saudara atau penjamin.
Pastikan Anda menyiapkan semua persyaratan dokumen yang diperlukan untuk setiap jenis pinjaman.
Proses Verifikasi
Tidak semua pengajuan langsung pihak bank setujui karena ada proses verifikasi dan ACC kredit. Pada umumnya pihak bank membutuhkan waktu beberapa hari untuk memverifikasi pinjaman yang nasabah ajukan. Anda dapat menanyakan langsung ke pihak bank untuk mengetahui apakah pengajuan pinjaman diterima atau ditolak.
Akad Kredit dan Pencairan
Jika pihak bank sudah menyetujui kredit atas permintaan pinjaman Anda, maka proses selanjutnya adalah tanda tangan akad pinjaman. Melalui akad, pencairan dana dapat dilakukan sesuai ketentuan baik secara tunai maupun transfer rekening debitur.
Cara Pinjam Uang Melalui m-Banking BCA
Bagi Anda yang ingin pinjam uang di BCA online, maka bisa melalui m-banking BCA. Berikut ini langkah-langkah yang harus diikuti, yaitu:
- Buka aplikasi m-banking
- Pilih menu “Info BCA”
- Klik menu “Produk” lalu “Pinjaman Individual”
- Tentukan jenis pinjaman sesuai kebutuhan
- Pilih “Ajukan Sekarang”
- Isi semua kolom sesuai data yang diminta
- Contreng bagian Captcha
- Klik “Kirim”
- Tunggu respon dari pihak BCA atas pengajuan tersebut
Pinjam uang di bank BCA adalah pilihan. Namun, tetap saja ada risiko yang bakal Anda hadapi. Sehingga, sangat penting untuk memahami kebutuhan dan kemampuan diri sebelum mengajukan pinjaman.